Contxto – A medida que la industria de los challenger y neo banks madura, las que solían llamarse “startups” alcanzan la pubertad.
Estos bancos alternativos no son los pequeños bebés que solían ser. En lugar de esperar ser como papá algún día, ahora están compitiendo con papá.
Por lo menos este es el caso del challenger bank más famoso de Argentina, Ualá. Teniendo éxito previo en términos de asignación de tarjetas de débito, ahora se une a las ligas mayores con sus nuevos servicios de crédito.
El producto recién lanzado ya está alcanzando la marca de los AR$30 millones y está encontrando nuevas formas de obtener ganancias además de las comisiones de terminales de puntos de venta.
Lo sé, puede que lo esté discutiendo un poco tarde, ya que se lanzó hace un mes. Sin embargo, todavía vale la pena mencionarlo. Entonces, me puse en contacto para saber más sobre la nueva iniciativa.
En resumen
La startup fundada por Pierpaolo Barbieri en 2016 ahora está alcanzando nuevas alturas con alrededor de 678 préstamos otorgados en un plazo de un mes. La compañía no solo está creciendo en volumen, sino que las tasas de incumplimiento parecen ser extremadamente bajas también.
“Estamos teniendo resultados excelentes en términos de cobrabilidad,” dijo Joaquín Diaz, manager de riesgo de Ualá en correspondencia exclusiva. “El incumplimiento es muy bajo, debajo del uno por ciento.”
Es interesante ver cómo los clientes perciben que la filosofía de la compañía es totalmente diferente de cualquier otra compañía con la que hayan operado anteriormente y buscan cuidar esa relación.
No es para quitarle mérito a los logros de Ualá, pero este es un fenómeno normal que hemos visto en las instituciones de crédito recientemente lanzadas. Las métricas de tasa de incumplimiento de estas compañías en etapa temprana no son tan confiables ya que no tienen suficientes datos para calcular objetivamente el índice de morosidad real.
Aunque soy optimista, Ualá está haciendo un gran trabajo.
A fondo
Bajo el lema “te venimos a bancar”, el objetivo principal de la startup es brindar servicios financieros a todos, especialmente a los que no cuentan con servicios bancarios. Teniendo esto en cuenta, tampoco se discrimina según la ubicación. De hecho, Ualá ya está deseando expandirse en el extranjero pronto.
Cuando se le preguntó acerca de otros competidores que están ingresando a Argentina o que ya están apareciendo en América Latina, Diz dijo: “Nos gusta la competencia. Nos hace mejores y ayuda a los clientes a tener más opciones.
Sin embargo, hago una (distinción); La mayoría de los bancos digitales apuntan a capturar al cliente bancario desilusionado; es decir, el cliente bancario tradicional de ingresos altos ”.
Según el ejecutivo, mientras que estas otras entidades se enfocan en clientes hartos, Ualá se dirige a cualquiera, independientemente de sus ingresos. No importa si estás empleado o desempleado, bancarizado o sin servicios bancarios. Adapta los productos y servicios a la realidad y las necesidades de los clientes, manteniéndose fiel a su propuesta de valor de calidad.
La propuesta de valor de Ualá está específicamente dividida en tres grandes pilares.
En primer lugar, el objetivo es reinventar la forma en que funciona el crédito dentro del sistema financiero argentino. Con un proceso eficiente, transparente y rápido, los usuarios pueden evitar formularios burocráticos grandes y complejos mientras siguen siendo elegibles para el crédito.
En un par de pantallas, puedes obtener una tarjeta de crédito cuándo y cómo lo desees. En comparación con la naturaleza popular de los bancos, Ualá no tiene cláusulas intermedias o costos complicados. También facilita el proceso de cancelación en comparación con los bancos tradicionales, que pueden tomar horas. Créeme, esas fueron las peores cuatro horas de mi vida.
Sorprendentemente, Ualá también ofrece crédito incluso si los clientes no tienen un historial crediticio. La startup confía en los usuarios y quiere ser la primera institución en otorgarles esta posibilidad.
Segundo, su enfoque en la experiencia de usuario es de clase mundial. Si bien el sistema financiero local tiene muchas áreas de oportunidad (por no llamarlas debilidades extremas), el conocimiento local de Ualá combinado con las mejores prácticas son ventajas definitivas. Con esto, permite una experiencia verdaderamente holística y superior a la media para los clientes.
Por ejemplo, Ualá proporciona asistencia al cliente 24/7 con abonos a través de billeteras en línea, precios personalizados según el perfil de riesgo, educación financiera para que los clientes entiendan todos los procesos y la terminología, además de otras características.
Finalmente, Ualá ofrece tasas de interés competitivas. Estas varían del 45 al 77 por ciento, según el perfil de riesgo del cliente. En 2018, las tasas argentinas fluctuaron al rededor del 107 por ciento. Con base en esto, la ofertas de Ualá estaban muy por debajo del promedio de la industria, aun así eran más altas que la mayoría de los paises latinoamericanos.
-VC
Traducido por Alejandra Rodríguez
