Las fintechs y el otorgamiento de créditos se han convertido en un eje estratégico para el desarrollo económico en México, especialmente en un entorno donde millones de personas y pequeñas empresas aún carecen de acceso a financiamiento formal, indica la plataforma financiera Credex.
Estas plataformas tecnológicas han logrado ampliar la cobertura crediticia gracias a procesos ágiles, análisis de datos avanzados y productos diseñados a la medida de usuarios que la banca tradicional no siempre atiende.
Una muestra de su importancia radica en que México cuenta con cerca de 1,000 empresas fintech, consolidándose como el segundo ecosistema más grande en América Latina, así lo señala el reporte Reporte FinTech México 2025: evolución y regulación del ecosistema en México.
“Las fintechs juegan un papel clave en la democratización del crédito, ya que antes de su llegada muchas personas y negocios no contaban con opciones formales adaptadas a sus necesidades reales”, señala Miguel Carreón, Director de Marketing de Credex en entrevista con Contxto.
De cara al futuro, aunque las fintechs representan cerca del 10% del portafolio total de crédito en México, su crecimiento continuará impulsado por la confianza de los usuarios, la hiperpersonalización y el avance de la inteligencia artificial, de acuerdo con la firma.
Principales retos para el otorgamiento de crédito
Para el directivo de la firma financiera, los retos para fintechs para el otorgamiento de créditos siguen presentes, incluso cuando el índice de morosidad se mantiene en niveles sanos dentro del sector.
Uno de los principales desafíos radica en otorgar crédito a personas con poca o nula información en el buró de crédito, lo que obliga a las fintechs a identificar la capacidad de pago real en un contexto marcado por inflación persistente, indica Carreón.
Otro de los retos se encuentra en el hecho de que el crédito personal va en aumento mientras que el crédito empresarial no está creciendo a un ritmo importante.
En este sentido, la Comisión Federal de Competencia Económica de México indica, en el reporte Estudio de competencia y libre concurrencia en los servicios financieros digitales, que el crédito empresarial fintech no ha crecido al mismo ritmo que el crédito al consumo.
“Un obstáculo que se identificó es que el onboarding no puede realizarse de manera completamente digital, como en el caso de las personas físicas, lo que impide una mayor automatización del procedimiento para otorgar créditos”, señala el estudio.
Asimismo, el directivo de Credex menciona que un obstáculo relevante para las fintechs y el otorgamiento de créditos surge de la falta de educación financiera, un factor que influye directamente en el uso responsable de los productos financieros.
“La existencia de alternativas de financiamiento resulta crítica para empresas y pequeñas y medianas empresas, ya que depender de una sola fuente, como la banca tradicional, incrementa el riesgo en periodos de volatilidad económica”, menciona el directivo de Credex.
Algunas soluciones para crecer el otorgamiento de crédito
Para enfrentar este reto, Credmex apuesta por la tecnología y el uso de datos alternativos, que permiten evaluar el riesgo individual y ofrecer créditos ajustados al perfil de cada persona, menciona Carreón.
Ante este panorama, algunas fintechs integran herramientas de educación financiera en sus plataformas, con el objetivo de que los usuarios tomen mejores decisiones y fortalezcan su relación con el crédito.
El porcentaje de otorgamiento de créditos puede crecer mediante tecnologías de análisis de riesgo más sofisticadas, capaces de perfilar con mayor precisión a los solicitantes y reducir la incertidumbre en la evaluación.
“Un mejor comportamiento crediticio por parte de los usuarios permite construir historiales sólidos dentro de las plataformas fintech, lo que facilita el acceso a nuevos créditos personalizados”, señala el directivo de la financiera.
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