Contxto – En el mundo actual, vivir de pago a pago de nómina puede ser estresante, especialmente en América Latina donde la mayoría reciben su salario cada dos semanas. Aquí es donde las fintechs como MiCheque entran a escena.
La fintech uruguaya, MiCheque, hace su segunda aparición en Contxto. Desde su debut en el mapa de mercado de fintechs en Montevideo, la compañía vuelve a hacer noticia por su reciente ronda de inversión de US$500,000 con el formato de notas convertibles entre 50 inversionistas no revelados.
“La mayoría son personas que fueron registradas en la plataforma con la idea de comprar cheques, o que escucharon el podcast de Rodrigo Álvarez sobre nosotros,” dijo Milton Rodríguez, cofundador y CEO de MiCheque, en una correspondencia reciente.
Servicio de adelanto de nómina
Al ser su segunda serie, la fintech asignará capital de dos maneras con la esperanza de escalar estratégicamente. En primer lugar, el 60 por ciento se destinará a marketing y ventas para impulsar su presencia comercial en Uruguay.
Hoy, la plataforma solo está llegando al 1 por ciento del mercado elegible en su Uruguay natal, según Rodríguez. Al mismo tiempo ahí es donde se emiten más de $900 millones en cheques diferidos cada mes.
De acuerdo con el CEO, mucho tiene que ver con la distribución.
“Si bien tenemos una gran demanda, alcanzar la oferta no es fácil,” dijo Rodríguez. “Los inversionistas buscan activamente dónde pueden generar rentabilidad, mientras que las pymes requieren que te aparezcas, expliques y las convenzas de que es la mejor opción.”
Al mismo tiempo, alrededor del 40 por ciento de las empresas asociadas se enteran de MiCheque a través de la información de boca en boca. Debido a esto, gran parte del gasto se destinará a diseñar un programa de referral. De esta manera, los usuarios que recomiendan los servicios de MiCheque serán premiados.
“Esto se centrará en explotar el sistema de referral,” agregó Rodríguez. “Todavía no hemos solidificado todos los detalles.”
Sin embargo, según mi correspondencia con Rodríguez, el CEO y fundador de Tink Alexander Thais colaborará con MiCheque para lanzar este nuevo servicio. Dentro del ecosistema de startups, Thais ha ganado varios premios por su referral como servicio.
Segundo, el 40 por ciento restante se destinará a desarrollar su tecnología de facturación para fin de año. Desde su financiamiento en 2016, MiCheque ha crecido un 400 por ciento año tras año, todo mientras supervisaba un promedio de 700 transacciones al mes.
Cheques diferidos
Con respecto al modelo de negocio, MiCheque ha creado un sistema para servicios de pago de nómina adelantado, específicamente utilizado entre las pymes y sus empleados. Según este acuerdo, los trabajadores de las empresas asociadas pueden vender cheques a inversores individuales a través de la plataforma peer-to-peer.
A cambio, los empleados pueden recibir fondos antes, en lugar de esperar al día de pago. Este dinero se va directamente a la cuenta de banco de los usuarios. Entretanto, MiCheque gana una comisión del 24 por ciento de los inversionistas por cada cheque vendido.
Desde 2016, MiCheque ha ayudado a más de 6,000 usuarios y ha vendido más de 5,500 cheques que superan los US$21 millones. Combinando software y finanzas, se ha ganado una buena reputación por ayudar a los socios que carecen de oportunidades de crédito pero aspiran a alcanzar la solvencia financiera.
Esto es especialmente cierto para las pymes que generan más del 90 por ciento de los empleos en Uruguay, como se señaló en el Facebook de MiCheque. Además, de acuerdo con Rodríguez, cerca del 95 por ciento de las compañías uruguayas experimentan desafíos sistemáticos en términos de financiamiento.
“Las Pymes en Uruguay tienen dificultades para acceder a un crédito,” dijo Rodríguez. “Ya sea porque las tasas son muy altas, o porque (los institutos) rechazan sus solicitudes.”
En lugar de recurrir a préstamos de alto riesgo, MiCheque parece proporcionar una solución más confiable para las pymes asociadas.
-JA
Traducido por Alejandra Rodríguez
