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Contxto – Confieso que yo no hasta hace poco. Y no te culpo si no te queda clara cuál es la diferencia entre un neobanco y un challenger bank. A menudo los términos se utilizan de manera intercambiable.
Creemos que podemos ayudarte a clarificar un poco estos tipos de fintechs con un mapa de mercado de México. Pero, atento, hay una razón por la que las personas confunden a los challenger con los neos; a veces la diferencia es difícil de ver.
Para complicar más las cosas, a veces evolucionan de uno al otro con el tiempo.
Entonces, ¿cuáles son las diferencias oficiales?
Challengers v. neobancos
He leído muchas diferenciaciones minuciosas sobre el hecho de que los neos no tienen presencia física. O que los neobancos tienden a enfocarse en segmentos específicos de la economía, como las pymes, mientras que los challengers se van a por todo.
Sin embargo, la diferencia más clara, menos discutible o borrosa, es la legal:
- Los neo bancos no tienen una licencia bancaria completa y, por lo tanto, dependen de otras instituciones financieras establecidas.
- Los challenger banks tienen una licencia bancaria completa, lo que les permite operar plenamente como una institución financiera con todo el conjunto de operaciones bancarias a su disposición.
Como habrás adivinado, es a partir de esta diferencia que se derivan otras, como el enfoque sectorial de los neos.
Definición de fintech en México
Ahora, hablando de neobancos y challenger banks en México existe poca diversidad geográfica. La Ciudad de México es el hub indiscutible del país.
Sin embargo, para no delatar mi propia inclinación chilanga, consideramos que era importante hacer un mapa completo de México.
Las fintechs de otras partes del país aportan mucho más que diversidad geográfica. México es un país grande, y sus vastas regiones deben abordar asuntos, problemas y oportunidades muy diferentes.
Estas nuevas fintech están diseñada para adaptarse a sus clientes, por lo que mantenerse atento y listo para trabajar en estas regiones es una gran ventaja.
Por lo tanto, no debemos ignorar a otras instituciones bancarias en otros centros importantes en el país. (Aunque, por conveniencia asume que, a menos que diga lo contrario, el banco del que esté hablando tiene su sede en la Ciudad de México).
Entonces, estos son los neobancos y challenger banks de México. Hemos tratado de dividirlos en esas dos categorías, pero debes saber que algunas de las instituciones pueden cambiar repentinamente de categoría después de que esto se publique. Solo para que estés enterado.
Después de todo no es tan claro, ¿verdad?
Challenger banks
Fondeadora
Fondeadora es el abuelito de las fintechs mexicanas, pero es bastante nuevo como challenger bank. Comenzó como una plataforma de crowdfunding y evolucionó a lo que es ahora hace no mucho. Fue a principios del año pasado que obtuvo el dinero que necesitaba (US$1.5 millones en una ronda liderada por Ignia) para transformarse en su nuevo yo.
Albo
Albo llegó a la supremacía para convertirse en el principal challenger de México. Fue rápido al cambiar las sucursales físicas por una aplicación ingeniosa. Sin embargo, sabiendo que no puede volverse completamente digital desde cero, especialmente en un país que depende tanto del efectivo, seguirá enviando pedazos de plástico para que los clientes los lleven en el bolsillo (o sea una tarjeta de débito).
Swap
Swap es un challenger especializado en transferencias de dinero. Su plataforma amigable con el usuario que te permite enviar dinero peer-to-peer (P2P) sin la necesidad de registrarte con otros intermediarios bancarios. Es la plataforma de pagos P2P digital más utilizada de México, así como un facilitador de desembolsos masivos de efectivo para clientes comerciales.
Neobancos
Flink
Flink es una fintech bancaria bastante estándar. Sin embargo, lo interesante en su caso es que también funge como una plataforma para adquirir fracciones de una acción que cotice en el mercado de valores. De esta manera, ayuda a los usuarios que quizá no tengan grandes cantidades de dinero para diversificar sus inversiones en una empresas reconocidas com Netflix, Disney… Su producto es emitido y operado por Evertec México y Cacao Paycard Solutions, respectivamente.
Klar
Klar afirma tener una tarjeta que no te cuesta y que te pagan por usar. Sin embargo, incluso obtener una buena tasa de interés en tu crédito es una bendición en México. Klar hizo historia a fines del año pasado cuando recaudó US$57.5 millones en fondos semilla. Esa fue la ronda semilla más grande que jamás haya llegado a los libros en México.
Oyster
Oyster está creando servicios financieros digitales para freelancers, startups y pymes en México. Vilash Poovala y Gabriel Leon fundaron Oyster en septiembre de 2018 y lanzarán el primer producto en julio de 2019.
Stori Card
El equipo de Stori Card busca atender a las poblaciones financieramente desatendidas del país y está en camino de conseguir a su cliente número 100,000. Solo en febrero, concluyó una ronda Serie A2 de US$10 millones. Sí, así es, A2; nuestro CEO, Víctor, pensó que sonaba más como un Audi o una salsa para carne, que una ronda de inversión.
Cuenca
Cuenca ofrece ser la única cuenta que necesitarán sus clientes. Como la mayoría de las fintech centradas en el cliente, buscan ofrecer servicios confiables, rápidos, convenientes y seguros al enviar y recibir dinero o al hacer pagos los 365 días del año.
Nelo
Nelo ha desarrollado una aplicación móvil para las transacciones financieras del día a día, pidiendo dinero a amigos y familiares. Lo interesante es que te permitirán hacerlo con personas no bancarizadas, lo que hace que sea más fácil que nunca ser un gorrón. Si quieren enviarlo o no realmente ya es otro asunto.
Broxel
Broxel combina una enseñanza de más de 850 especialistas en tecnología e innovación en finanzas para crear nuevas y mejores formas de realizar métodos de pago digital. Una peculiaridad muy mexicana de este neo es la forma en que se ha integrado en un programa de vales del gobierno mexicano. TENGO de Broxel hace que sea más fácil para las empresas emitir sus “vales de despensa” a sus empleados.
Hey Banco
¡Este! Este es el neobanco que no está amontonado en Ciudad de México. Tiene sentido que este tenga su sede en la ciudad norteña de Monterrey, dado que su institución matriz financiera es el banco regional, Banregio. De hecho Hey Banco se ha empeñado en darles servicios a sus clientes en su mayoría del norte de México.
EVVA
EVVA es un neobanco que se enfoca en el sector de emprendimiento. Quiere empoderar a las micro y pequeñas empresas poco bancarizadas mediante la inclusión financiera al darles acceso a una cuenta de banco digital. De esta forma ellos pueden usarla para construir una identidad financiera y adquirir servicios financieros de terceros, cosa que normalmente les rechazan.
MIBO
El neobanco conocido previamente como, weex wallet, tiene una historia interesante que ilustra por qué es difícil seguirle el paso a los cambios (y definiciones) o a los neo y challenger banks. Weex solía ser una fintech independiente hasta que fue comprada por la compañía de medios móviles con sede en EE.UU., Yonder. Después de asociarse con MasterCard, weex cambió su nombre para meterse a fondo en el juego de la neobanca como MIBO.
Tauros
Era cuestión de tiempo para que el cripto hiciera su aparición en el mundo de la banca y Tauros quería que fuera tan disruptivo como nunca. Nacida como un cripto intercambio, Tauros se pasó rápidamente a la neobanca para poder asegurar el sueño de la criptomoneda: un mundo sin barreras con un acceso libre a diferentes monedas en un instante.
Vexi
Vexi se fundó en 2016 y, fuera de toda la parafernalia habitual de la que hace alarde un neobanco, parece realmente interesado en lo que muchos podrían pensar que es mi tema favorito: la educación financiera. Vex utiliza la tecnología para favorecer al cliente y crear procesos eficientes, accesibles y transparentes de forma didáctica. “Queremos que TODOS los mexicanos tengan y aprendan a usar una tarjeta de crédito”, dicen con todo y mayúsculas.
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-AG, SB
Investigación hecha por Salvador Betancourt- Ramírez
Traducido por Alejandra Rodríguez
