Contxto – Las últimas noticias relacionadas con fintech provenientes de Brasil es que Creditas comenzará a ofrecer préstamos privados deducibles de nómina luego de la adquisición de Creditoo.
Con tasas de interés que comienzan en un 1.75 por ciento, tiene sentido que, el día de ayer, Creditas adquiriera a esta compañía brasileña por un monto no revelado.
Esta noticia es parte del plan de expansión de Creditas luego de la inversión de SoftBank de US$231 millones el mes pasado. En el futuro y con la experiencia de Creditoo, Creditas tiene la intención de comenzar a ofrecer préstamos de nómina, privados y de bajo costo.
Fundada en 2016, Creditoo es una plataforma en línea para préstamos de nómina que se alinea perfectamente con los servicios de Creditas.
“La nómina privada encaja perfectamente con lo que ya hacemos aquí en Creditas,” dijo Sergio Furio, CEO de Creditas, quien invirtió en Creditoo en 2016. “Es un buen producto para el cliente y bueno para nosotros. Estamos muy contentos con esta unión. Juntos, podremos ayudar a más brasileños a realizar sus proyectos de vida con créditos más baratos y cuotas más accesibles.”
Beneficios de los préstamos de nómina privados
En comparación con otros, los préstamos de nómina privados son un método rápido y fácil de obtener fondos. En primer lugar, son más confiables y tienen tasas de incumplimiento más bajas ya que las cuotas de pago se deducen de los cheques de pago de los empleados. Esto reduce los riesgos y las tasas de interés.
Creditoo adoptó este modelo para reducir los niveles de deuda entre los brasileños. Los préstamos como estos permiten a los prestatarios pagar otras deudas. Las aplicaciones comunes incluyen sobregiros, préstamos personales, además de intereses de tarjetas de crédito.
En general, el CEO de Creditoo ve un gran potencial con esta asociación.
“Este es un momento muy especial de Creditoo,” dijo Ramires Paiva, fundador de Creditoo. “Esta unión con Creditas fortalece nuestro crecimiento al ofrecer a los empleados de compañías privadas un crédito completamente en línea, simple y con la tasa de interés más baja del mercado.”
El salario es una garantía para el reembolso del préstamo, lo que reduce el incumplimiento de las operaciones y permite una reducción en las tasas de interés.
Ramires Paiva, cofundador y CEO de Creditoo
Los clientes pueden recibir hasta US$50,000 en préstamos de nómina que no excedan el treinta por ciento de su salario. Según los informes, los fondos aparecen en las cuentas bancarias de los prestatarios en 24 horas. Todo lo que tienen que hacer es completar la solicitud con un chatbot.
Antes de la adquisición, había sesenta empleados en Creditoo y más de 1,000 compañías asociadas. El tamaño del equipo se duplicará según los nuevos acuerdos con Creditas.
Los prestatarios deben tener contratos de trabajo con uno de los socios de Creditoo para ser elegibles para el desembolso del préstamo.
Prestamistas de crédito abusivos
Históricamente hablando, acceder al crédito ha sido un desafío para los consumidores latinoamericanos, especialmente en Brasil. No hace mucho, las tasas de porcentaje anual de tarjetas de crédito se dispararon alrededor de un 450 por ciento.
Si bien las tasas han bajado, la industria sigue siendo abusiva para muchos prestatarios. La poca competencia permite a los prestamistas privados abusivos cobrar altas tasas de interés en toda la región, generalmente entre un dos y diez por ciento por mes.
Teniendo en cuenta que los consumidores brasileños pagan un promedio de 190 por ciento de interés por año en tarjetas de crédito y préstamos, las fintech como Creditas, Creditoo y Nubank sin duda seguirán teniendo más popularidad.
Dado que menos del cincuenta por ciento de los latinoamericanos tienen una calificación crediticia, cada vez más consumidores eligen a estos bancos alternativos para una inclusión financiera. Honestamente, no los culpo.
-JA
Traducido por Alejandra Rodríguez
